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余额宝“争夺银行市场”只是表面现象
发布时间：2013年06月18日 08:12:51 阿里巴巴 人已围观
简介6月13日，阿里巴巴集团的支付宝推出了类似“余额宝”的存款业务。报道指出，通过“余额宝”，用户在支付宝中存放的资金不仅可以获得利息，还与银行的活期存款功能相似。这一举...
6月13日，阿里巴巴集团支付宝推出了一项类似“余额宝”的存款业务。根据相关报道：
用户通过“余额宝”存放在支付宝的钱不仅可以获得“利息”，而且其收益远超银行活期存款利息。根据官方解释，2012年，10万元的活期存款利息为350元，而通过余额宝的投资，收益可超过4000元。
然而，虎嗅指出，这种比较实际并不专业，因为“余额宝”实际上是一种由天弘基金运营的“增利宝”市场货币基金——提供T+0（即实时赎回）服务的货币基金。将投资货币基金与银行活期存款直接比较显然是不相干的，但媒体上关于余额宝“抢银行生意”的说法却一度走红。
对此，金融行业观察者、关注阿里金融的江南愤青在微博上发表了看法：
阿里金融只是个爱追求噱头的公司，什么余额宝，简直是在跟银行竞争。真是无稽之谈。首先，余额宝的本质是利用支付宝的余额来购买货币基金，而与银行活期之间比较利息简直缺乏常识！其次，余额宝的受欢迎程度完全依赖于货币基金的规模，阿里无法单方面决定这个问题。而最重要的是，基金公司面临的流动性要求非常高。这种状况下，出现亏损就是有可能的！
近期，该微博下的100多条评论中，涌现出不少有趣的观点。
以下是一些摘录，帮助大家更好地理解余额宝这一产品。
支付宝用户对货币基金风险的认知？
@江南愤青：银行风险与基金投资风险是完全不同的概念。存款受到国家的保护，而基金投资的亏损又有谁为你担保。在理论上，出售基金时应该充分提示投资风险。阿里在其宣传中未能提示风险，这种行为本身就是违法的。
ciel_luna：货币基金的风险虽小，但仍旧存在。当极小概率的事件发生时，阿里该如何应对类似银行的声誉危机呢？单纯强调自己只作为通道，而非代理销售，能否真的规避风险？似乎并没有那么简单。将具备强大兑付能力和信用保障的国内银行的稳定无风险收益与阿里通过政策与货基合作获得的低风险收益对比，显然存在认知上的混淆。
这算是什么样的创新？
有人不同意江南愤青的观点，认为他只是出于反对而反对。
陈桓-彼岸在望：首先，银行的理财产品也常常和存款利息做对比，因此货币基金当然也可以作为比较对象。至于风险，购买者自然会理解；其次，银行也会面临挤兑风险，管理T+0货基同样存在风险，这恰恰不是新增的。其创新之处在于打通了个人投资者购买货基以及商品的便捷通道！金融产品天生伴随风险，渠道的创新又有何不可？
江南愤青：若说这次是金融创新，实际上也是天弘基金的创新。针对互联网用户特性而进行的产品设计，支持随时可赎回购物其实早在银行的某些设计中就已经存在了。本质上是相似的。核心能力还是在于天弘基金的管理能力。谁能说货币基金一定能盈利？！
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